結婚した妹に将来の金と資産形成(株式投資)をわかりやすく解説した

妹が結婚して数ヶ月が経ちました。その間に「将来どうやって金を貯めたらいいか」ときかれて、適当に株式や不動産の解説をしました。その説明がひょっとしたら結婚したばかりの20代・30代の夫婦に役立つかもしれないので、この記事にまとめようと思います。

何回も言っているように投資の推奨をするつもりはなく、私は投資のアドバイザーでもなんでもありません。私は野村證券のアナリストやそのへんにいるファンドマネージャーと違います。頭のよくない妹になんとなく説明した金融経済入門メモにすぎないので、過度に信用しないようにお願いします。投資は自己責任ですよ。



これから子どもを生むとして、金が足りない自信がある


子育てに2,000万円かかるって○○が言ってたけど、本当?


子どもにもやしごはんを食べさせるなら、そのくらいですむよ。ちゃんとした私立にいかせて、いい大学にいかせたいならたぶん4,000万円かかるよ。


は? 私立の中高一貫校に入って、その後いい大学に入らせるために4,000万円以上かかるの?


僕を見てたらわかるでしょ。小学3年生から塾にいって開成中学校に入る。鉄緑会とかに入って東大に入る。この間どれだけ金がかかったと思う? 君は途中で受験を放棄したけど、実際はそのおかげで僕たちの家はぎりぎり助かったのかもしれない。僕の受験は借金との戦いだったから、君が桜蔭を目指すと本気で考えたら、とんでもない借金で潰れていたかも。

とりあえず僕にかかった金を計算してみよう。中学受験の費用は夏期講習と冬期講習こみで年間100万円。中学受験でスベリ止めを受ける費用がざっくり100万円。合計500万円。

中学校から高校までは修学旅行、飯代、定期代、その他お小遣いを合わせて年間100万円はかかる。これだけで600万円。鉄緑会とか駿台とかにいけばさらに年間50万円はかかる。テキスト代もかかる。大学受験の費用は医学部にいくかいかないかでだいぶ変わるけど、入学金こみで200万円は用意しないといけない。結局、中学と高校の6年間で900万円は絶対にかかる。君の見たサイトの2,000万円の内訳を見たけど、このへんをだいぶ省略してるよね。書いたやつはよっぽど子どもの教育に興味がないよ。

大学は4年間で400万円。大学に入ったらお小遣いは当然カット。教育なんかどうでもいい親はここを奨学金にするかもしれないけど、わざわざ子どもにハードルをつくりたい親はいないし、そんなことしたくないでしょ? だとするとこれは払わないといけない。

実際は3歳から9歳くらいまでの間にどれだけ英才教育をしたかでその子の人生がほぼ決まるから、ここでいろんな本を買ったり、プロの家庭教師を頼んだりすると思う。たぶんここで100万円は普通の子どもより金がかかる。

教育をケチるやつになりたくないだろうから、合計で500+900+400+100=1,900万円は最低でも上乗せされると思うよ。医学部はこれに3,000万円上乗せ。参考にしたサイトの2,000万円に1,900万円加えてだいたい4,000万円かかるってわけ。


うわ〜二人生んだら約1億円か。大変だこりゃ。


君の夫も開成卒で東大卒(偶然にも私と妹の夫は学歴がまったく同じ)でちゃんと成功してるよね。学歴は関係ないっていう人が多いけど、結局のところ学歴が高いほど成功する確率は高くなる。君の今の暮らしは彼の子どものときの教育の賜物だよ。歯車(仕事)が金を生むけど、歯車の大きさは教育で決まる。大きい歯車の子にしたいなら、やっぱり幼少期から高校を出るまできちんと教育しないとね。

じゃあどうすれば金を貯められるの?


やっぱり投資をやって金を貯めるしかなさそう。株式投資をそろそろやらないとまずいかな?


君は短気だから投資に向いてない。


短気じゃないと思う😖


夫は君より1億倍頭がいいから、投資は夫に任せなきゃだめだよ。


職業がら投資ができないんだって。だから私がするしかない。やるしかないって話になったの。向いてない向いてるの話じゃなく、私がやるって決めたの。そこは口出ししないでもらえる?


あっそ。


この前インデックス投資がいいってサイトに書いてあって、ふむふむと思ったんだけど、要するに日経平均株価というやつを買えばいいってことかな?


うん。トヨタ自動車みたいな個別株を買うより、国を代表する何百社をまるごと買ったほうが安心だよね。日経平均株価の中にトヨタ自動車とか任天堂とかが入ってるから、日経平均株価を買えばトヨタ自動車を買ったことになるよ。個別株の株価を適当に割って、足し算したやつが日経平均株価なんだ(やや不正確だが、そう思ってかまわない)。


NEXT FUNDS 日経225連動型上場投信がいいってことでオッケー? これをずっと買えば将来の資産形成になる??


そんなの見つけたんだ。すごいじゃん。日経平均株価が上がればその「NEXT FUNDS 日経225連動型上場投信」も上がる。日経平均株価が上がると信じているなら、NEXT FUNDS 日経225連動型上場投信を素直に買えばいいんじゃないの?


うわっ、なんか否定的…。上がると思ってない顔だね。


さあ…。


日経平均株価はずっと上がってるから、これからも上がるんじゃないの? 黒田っていう日銀の人が金融緩和してるって聞いたよ。金融緩和をすれば日経平均株価も上がるんだよね。じゃあそれをずっと買えばいいじゃん。


黒田が辞めて別の人になったら金融緩和を止めるかもしれないよ。黒田から白川になったらどうするの? ならないけど。いつも金融緩和をするとはかぎらないし、金融緩和をしたら株価が上がるともかぎらないし…。

それにしても君、日経平均株価が90年代からずっと下がって、やっと回復したのわかってる? ひょっとして最近10年間のチャートしか見てないんじゃないの?

以下、時間があるときに追記します。ちょっと疲れたので続きはまた今度。